大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于消费金融100的问题,于是小编就整理了2个相关介绍消费金融100的解答,让我们一起看看吧。
这是两个看上去非常不同的概念,但又经常被放在一起使用,所以很容易就混淆了。比如说,在进行消费金融行业分析时,很多报告都会把P2P统计进来;在分析P2P行业的问题和前景时,也通常都会从消费金融讲起……
很多人就问了,P2P不是互联网理财产品吗?消费金融明明是个人贷款啊,二者为何总是纠缠在一起呢?所以,我们就来捋一捋,二者究竟有何差异,又有何内在关联呢?
P2P的两个P分别代表出借人(投资者)和借款人,P2P平台负责搭建一个信息平台,撮合出借人和借款人,让有钱的人把钱借给需要钱的人,本质上赚的是信息服务费。
所以,站在出借人的角度看,P2P就是理财嘛;而站在借款人角度看,P2P就是个借款平台嘛,和现金贷平台没有什么差别。
因此,站在不同的角度,P2P呈现出不同的业务模式,也就有了P2P与消费金融的混淆。
在此基础上,我们再谈点专业的东西。从专业角度看,P2P与消费金融的区别如下:
1、P2P是近些年的新兴金融业态,一度是互联网金融的典型代表。而消费金融则是个传统而经典的贷款业务,只是在大数据风控等新模式下重新焕发出活力。一般情况下,我们更注重二者的差异性,即P2P与消费金融,是两个东西。
2、P2P侧重理财端,在大众的认知里面,更多的指代一种互联网投资理财业务。而消费金融则侧重贷款端,在大多数场景下,消费金融甚至是个人贷款的代名词。
3、P2P涉及到公众资金安全的问题,所以在监管上要严格很多。而消费金融则被视作促进普惠金融、推动消费升级的重要金融产品,在监管上鼓励更多一些。
1、贷款主体
P2P:主要是小微企业、个体工商户
消费金融:面向个人消费者。
P2P:金额不等,从几万到百万都有
消费金融:日常消费,小额分散,万元左右
P2P
1:消费者(借款人)通过P2P平台提出借款申请;
2:P2P平台根据消费者提供的资料对其进行信用审查,通过P2P审核的借款信息在P2P平台上发布;
3:投资人对P2P平台上发布的项目进行投资;
4:P2P平台在相应的项目募资完成后,向借款人打款或商铺;
5:消费者(商铺)收到借款资金后进行消费;
如果仅从业务内容上来看,P2P与消费金融是包含与被包含的关系。消费金融仅仅是与居民消费相关的金融服务,如商品分期、现金借款等;而P2P不仅能做消费金融相关的业务,还可做企业经营、供应链等消费金融不能做的业务。
今天我们主要从P2P和消费金融公司作为不同独立法人实体来介绍二者的区别。
消费金融公司是经银监会(现称银保监会)批准并受其监管的非银行金融公司,银监会是其最主要监管机构,对消费金融公司的注册资本、杠杆比率、资产损失准备充足率等做了严格的要求。
P2P的监管体系则较为复杂,主要是互金协会、地方金融局和银保监会,其中,互金协会只是行业自律,银保监会制定相关监管制度,地方金融局负责执行有关地方金融监督的政策和法律法规,负责所属地类金融机构的监管。目前P2P都没有经过监管批准,正在进行合规备案工作。
消费金融公司的主营业务是发放个人消费贷款,其实质就是一个专业贷款公司。
而P2P(peer to peer),字面意思点对点借款,P2P平台提供的是金融信息服务业务,撮合借贷双方,其实质是贷款中介。
根据《消费金融试点管理办法》,消费金融公司,是指经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。其中消费不包括购买房屋和汽车,也就是消费金融业务很难涉及车房相关业务。此外,消费金融公司单笔贷款金额不能超过20万元。
P2P合规意义上作为贷款中介仅提供借贷信息和撮合业务,但实际操作中众多P2P公司业务也涉及贷款业务,其业务范围不仅仅局限于消费金融业务,还涉及企业贷款等业务,业务范围比消费金融公司广,其借款金额,个人最高20万元,企业100万元。
按照《消费金融试点管理办法》对消费金融公司业务范围的规定,消费金融公司发放贷款的资金,除了实收资本金,还可以是股东存款、向境内金融机构借款、同业拆借、发行金融债券(如ABS),资金来源较多。
P2P的资金来源则比较单一,主要是平台募集出借人的出借资金。一些平台也与银行、消金、信托等金融机构合作,引入持牌机构资金弥补平台资金的不足。
消费金融是向消费者提供消费贷款的金融服务方式, P2P定位为网络借贷信息中介结构。
1. 借贷主体不同
消费金融:借款人是消费者,贷款人是消费金融机构(或其背后的金融机构、企业和其他组织等)
P2P:借贷主体可以是自然人也可以是法人,平台只扮演中介的角色,全程不自建资金池、不触碰资金(按照监管的合规要求)
2. 风险特征不同
P2P作为信息中介,所借款项到融资人后是很难锁定他的真正的用途的,而消费金融的所借款项基本都会直接或者间接转给商家。而资金用途的控制,是金融风险控制的重要一环。另外消费金融借款小额、分散,风控整体较好把握
本身我不反对这些金融公司。但是在操作的过程中,他们请黑社会进行敲诈勒索,都没信息,冒充公检法。短信轰炸,电话轰炸,以及他们的高利贷行为。我不认可。他们很多都是披着合法外衣干的非法勾当,进行坑蒙拐骗敲诈勒索的,这个不是罚款的问题,而是要枪毙的问题,对于主要的领导和实际控制者必须枪毙。本身他们也是一种企业,做企业就有亏有赚,你赚了都是你的,亏了你就逼死,人社会本身这种投资,风险是存在的,你们只想成功不想承担失败的后果,那肯定不行,所以我认为这些不是罚款的问题,全部抓起来一点都不过分。
到此,以上就是小编对于消费金融100的问题就介绍到这了,希望介绍关于消费金融100的2点解答对大家有用。
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