金融机构与客户进行交易，金融机构与客户进行交易的原则

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构与客户进行交易的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构与客户进行交易的解答，让我们一起看看吧。

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

作为银行员工，以我们内部认定标准告诉你，频繁收款没问题，但如果快进快出，不留余额就有问题。

经过核查多个客户的银行卡流水，只要银行卡连续多日，每日不分时间有多笔资金快进快出，交易对手相对固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额，那么我们就会认定，此持卡人涉嫌电信诈骗，只要“涉嫌”，就会管控非柜面交易渠道，如手机银行转账，自助机具，第三方支付、消费，刷卡等都渠道都会被关闭，只能在银行柜台办理业务，等着这些客户的就是销卡，从此就不让他持有银行卡。

人行的惩戒机制是在确认客户违法行为后，要求各商业银行3年内不准为其新开户，管控5年非柜面渠道，但商业银行内部已经把此人标注为禁止类、高风险类客户，就算时间超人行标准，也会拒绝为其再开户。

商业银行在收到系统预警信息后，都有研判复核机制，客户虽频繁收款，或多笔大额走款，但也会根据持卡人的业务往来，实际经营情况综合判断，只有符合多项违法特征，才会加以管控。

只要正常用卡，不要参与违法活动，不要和违法人员有业务来往，银行不会管控账户。

这个问题关键要问自己，你的银行卡为什么会频繁收钱？有没有里面的猫腻？央行的反洗钱法主要是针对预防犯罪而设置的。那么你自己从事的收钱业务，有没有违法的行为？

德先生给大家分析一下，哪几种小额频繁的收钱行为，会被央行反洗钱中心给盯上？

1.有没有做不法犯罪行为的下线商户？例如海外赌博网站的下线收款商户的商家，例如那些山寨区块链交易所代币的兑换商家，例如pos机套现的收款商家。只要是违法行为，又使用了银行卡进行收付款，在目前大数据的监察下，早晚会被盯上，而且可能会被冻结银行卡。

这些帐户还是有自己规律的，在收款方面是小额，但是数量多，那么在付款方面是一次性向外支付。不论是通过关联自有银行卡取现向外支付还是直接对外支付，但最终账户都是流入几个相同账户。这才是反洗钱中心可以查到的逻辑原因，收付账户一连通，马上就现行。处罚会涉及自有账户和借他人账户连带处罚。

2.至于现在有些做非法网贷的平台，也使用个人银行卡作为收款和付款，但一般来说付款用一个他人账号，收款用一个他人账号，以此来规避央行反洗钱中心的监控。但其实也是痴心妄想，因为这两个账户最终会连接在一起，不论是直接连接还是间接连接，因为他们最终要将款项循环起来才能持续经营。同时在最终取出资金进行工资发放或者利润分配时，也会被大数据盯上或者取现金时实名认证。

在过去套路贷平台以及714高炮平台，就经常使用这种伎俩进行业务运作。在之后被打击抓捕之后，公安机关拿出证据时，才知道其实一举一动，早已经被数据记录下来，只不过因为涉及的犯罪行为比较轻微或者太多，央行顾不上来，或没有那么多人力物力去持续查处，只能依靠公安机关，打击之后作为呈堂证供。

3.至于类似做微商，做网上代销代购，也会发生这种小额频繁的收款行为。但是这已经属于是否偷逃税款的行为，是否无照经营的行为，目前还不是人民银行反洗钱中心的监察重点。未来是否同税局系统连通，或者同工商局系统连通，将数据导给他们去进行进一步处理。反正截止目前，还没有进行类似协同处理，所以暂时安全。

我们过去认为的反洗钱责任是在银行，其实是错误的。银行仅仅是上报大额交易收付款行为，具体如何处理和后续，是由人行反洗钱中心统一指挥。

但是针对小额频繁的洗钱犯罪行为，商业银行已经无从去管理，也不会特别去管理，但是其实银行系统是同央行的大数据系统进行连通。所以是由央行大数据系统设置各种风控措施，进行自动抓取，自动识别，在交付人工进行进一步分析和处理。可以这么说，我们每一笔的银行卡收付行为，都在央行的监控之下。

另外，公民举报反洗钱，是有奖励的！

有的人说只要你的银行卡频繁收款，那么银行就会认定为你是洗钱，直接冻结你的个人账户，对你进行摸底排查。

身为银行的客户经理，很严重的告诉你，如果你的银行卡频繁的收款，而且是快进快出，不留余额，那么就会给你造成很大的麻烦，接下来教大家如何防止这种情况发生在自己的身上。

有很多做生意的朋友，比如卖菜做饮食方面，每天自己的银行账户中会收到很多的钱，但是他们担心自己频繁的收钱提取，会不会引来银行的注意？将自己列入洗钱嫌疑中呢？

首先我们要弄清楚哪些方式不能做，会引起银行的注意，将自己涉嫌洗钱范围内呢？

如果这三种情况你占一种，那么银行就会对你的账户进行冻结。

如果说你自己有一个新的银行卡，或者是一个从来不用的银行卡，突然之间用起来，但是每天转账交易的金额单笔或者是累计交易金额在5万元以上（含5万元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

那么银行就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理法》 ：将你评为银行高风险客户，并且对你的资金来源开始逐一排查，如果发现这其中有可疑交易记录，那么银行就会将你这笔资金在查清楚之前一直都处于冻结状态。

如果说你这张银行卡每年的收入来源只有20万的话，突然有一天这张银行卡个人账户连续几日都进行50万以上的金额转账取款等其他交易。

到此，以上就是小编对于金融机构与客户进行交易的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构与客户进行交易的1点解答对大家有用。